工商注册变简单了，银行开户却变难了

为了疫情期间方便企业办理工商注册事宜，也为了支持中小微企业的发展，国家在今年简化了工商注册流程。可同时，银行开户却变难了。

大家是否还记得，自去年4月起中国人民银行陆续取消各省份纸质版银行开户许可证，中华人民共和国境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户在银行开立、变更、撤销基本存款账户/临时账户，由核准制改为备案制，中国人民银行不再核发开户许可证。这一政策修改的初衷是为了加大对民营企业和中小微企业的政策性支持，可该政策全面放开还不到一年时间，为何银行开户再一次变得如此难了呢？

一、银行开户为什么变难了？

您可能觉得这些事件发生在监控如此严格的今天匪夷所思，但是它们确确实实的存在：

1.深圳：地区破获多起贩卖公户案件；

2.深圳：反诈联合开展整治工作；

3.深圳：22个银行网点暂停开户；

4.深圳：利用公司贷款，法人赖账。

说到底，银行开户难的主要是原因是有人利用银行账户进行非法行为，其中最为典型的就是电信诈骗、利用企业对公账户洗钱、虚开增值税发票等行为，监管机构为了稳定市场秩序、减少并杜绝此类现象的发生，对银行的开户审查义务进行了更严格的要求，银行也只能加大了风控力度，对企业基本户的设立进行更加严格的把控了。

二、都难在哪里了？

1.需要上门核查经营场地并进行拍照

银行工作人员根据开户企业提供的产证复印件、租赁合同核查企业地址、门牌号、法人名下公司数量等等，当一切核查就绪，有些银行可能还需要预存一定金额在企业账户里面才能开户。相比较之前只需和法人视频确认的方式，无论是企业还是银行在开户这件事上都要付出更多人力财力。

2.后期回访也会更加严格，漏接银行电话可能面临账户冻结

开户办理成功后，银行会随机抽查并打电话给法人或者再次实地上门，主要目的是核实公司的名称、法人、受益人、办公室地址、经营业务是否真实等等。在互联网发达的今天很多人都会接到骚扰电话，所以很容易漏接掉不认识的电话号码，说不定漏掉的电话就是银行工作人员打进来的呢。

小编温馨提示：

1.请一定要注意手机的未接电话，如果是座机打进来，且不止一次的，务必回过去核实是否是银行工作人员打进来的电话。

2.务必清楚的了解公司的具体经营活动、经营场所等基础问题，避免接到银行工作人员电话后出现一问三不知的情况。

三、银行重点关注的企业账户类型

不是新成立的公司也需要注意接听银行的电话，有以下情况的将会被银行列为重点关注对象，避免因没有及时接听电话而被认定为联系不上，从而导致账户冻结的情况出现：

1.一人名下多家企业、一人名下多个银行对公账户、一个地址注册多个执照；

2.经营地址为“自主申报、住所申报”等，或者经营地址不真实的；

3.无本地户籍、无居住证、无社保的三无人员；

4.首次开户的法人，年纪偏大或偏小（小于25或大于65岁）；

5.身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等；

6.异地开立对公账户的；

7.长期休眠账户，长期不打对账单的；

8.无法联系到企业法人的；

9.资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户。

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